Was ist Subrogation (Forderungsübergang)?

Subrogation lässt den, der einen Schaden bezahlt hat, beim Verursacher kassieren. Dein Versicherer zahlt zuerst deinen Schaden und holt sich das Geld dann von der Gegenseite zurück. Du wirst schnell bezahlt, und der Streit läuft ohne dich.

Nach einem unverschuldeten Autounfall zahlt dein Versicherer womöglich sofort deine Reparatur über 8.000 Dollar und holt sich die Summe dann vom Versicherer des Unfallverursachers zurück, und bei Erfolg kommt meist auch deine Selbstbeteiligung wieder. Der Versicherer übernimmt nur den Teil, den er gezahlt hat. Dir bleibt das Recht, den Verursacher für alles Ungedeckte selbst zu verklagen, etwa Verdienstausfall oder Schmerzensgeld, wobei Geld, das du für bereits vom Versicherer bezahlte Rechnungen erstreitest, in der Regel an ihn zurückfließt, damit niemand doppelt kassiert. Dieselbe Mechanik läuft in der Krankenversicherung, wo ein Versicherer, der Behandlungskosten trug, einen Anteil an jedem Vergleich nimmt, und in Gebäudepolicen nach Bränden, die Dritte verursacht haben. Bauverträge und Gewerbemietverträge enthalten oft Subrogationsverzichte, in denen die Parteien vereinbaren, dass ihre Versicherer sich wegen Unfällen auf der Baustelle nicht gegenseitig verklagen.

Ein Laden erstattet dir den defekten Mixer sofort und holt sich die Kosten dann beim Hersteller. Die Erstattung ist es, die dem Laden das Recht zum Kassieren gibt: Er hat deinen Verlust geschluckt, also gehört dein Anspruch gegen den Hersteller jetzt ihm. Du gehst mit deinem Geld raus, und die Rechnung wandert flussaufwärts zu dem, der das kaputte Ding gebaut hat.